Главная

Разделы


Теория государства и права
Аграрное право
Государственное право зарубежных стран
Семейное право
Судебные и правоохранительные органы
Криминальное право
История государства и права России
Административное право
Гражданское право
Конституционное право России
История государства и права зарубежных стран
История государства и права Украины
Банковское право
Правовое регулирование деятельности органов ГНС
Юридическая психология
Финансовое право
Юридическая деонтология
Трудовое право
Предпринимательское право
Конституционное право Украины
Разное
История учений о государстве и праве
Уголовное право
Транспортное право
Авторское право
Жилищное право
Международное право
Международное право
Наследственное право
Налоговое право
Экологическое право
Медицинское право
Информационное право
Судебное право
Страховое право
Торговое право
Хозяйственное право
Муниципальное право
Договорное право
Частное право

  • Вопросы
  • Советы
  • Заметки
  • Статьи

  • «все книги     «к разделу      «содержание      Глав: 67      Главы: <   42.  43.  44.  45.  46.  47.  48.  49.  50.  51.  52. > 

    § 2. Государственное регулирование страховой деятельности

    В современных условиях изменились взаимоотношения между страховы­ми компаниями и государством, что связано с кардинальными преобразова­ниями всей системы страхования на рыночных основах и отказом от государ­ственной монополии на страховое дело.

    В Основных направлениях развития национальной системы страхования Российской Федерации в 1998-2000 годах, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 1 октября 1998 года*, главной целью государства в дан­ной сфере провозглашено создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Феде­рации. Достижение названной цели позволит обеспечить:

    — реальную компенсацию убытков, причиняемых в результате непредви­денных природных явлений, техногенных аварий и катастроф и негативных социальных обстоятельств, за счет страховых организаций при снижении на­грузки на бюджет;

    — формирование необходимой для экономического роста надежной и ус­тойчивой хозяйственной среды;

    максимальное использование страхования как источника инвестицион­ных ресурсов.

     

     

     

    * Российская газета. 1998.17 октября.

    Для достижения указанных целей государству необходимо решить следу­ющие задачи: обеспечить надежность и финансовую устойчивость системы страхования; проводить активную структурную политику на рынке страхо­вых услуг; повысить эффективность государственного регулирования страхо­вой деятельности; развивать сотрудничество с международным страховым рынком; совершенствовать нормативную базу страховой деятельности.

    Государственное регулирование страховой деятельности должно обеспе­чить выполнение названных выше мер и обеспечить действенный контроль страхового сектора экономики. Оно должно осуществляться по следующим направлениям: прямое участие государства в становлении страховой систе­мы; законодательное обеспечение защиты национального страхового рынка; совершенствование государственного надзора за страховой деятельностью.

    Прямое участие государства в становлении страховой системы предпола­гает, в частности: обеспечение за счет бюджетных программ обязательного го­сударственного страхования; повышение роли государственных страховых компаний в реализации государственной политики в области страхования; предоставление дополнительных гарантий при размещении средств страхов­щиков, аккумулируемых в рамках приоритетных видов страхования в форме специальных нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом, а также формирование целевых резервов, компенсирующих несо­стоятельность отдельных страховых организаций при исполнении ими обяза­тельств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного стра­хования граждан.

    Реализация подобных мер возложена, в первую очередь, на Департамент страхового надзора Министерства финансов России, действующего совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти.

    Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ наделен следующими полномочиями:

    - выдает страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельно­сти;

    - ведет единый Государственный реестр страховщиков, объединений страховщиков и реестр страховых брокеров;

    - осуществляет контроль за обоснованностью страховых тарифов и обес­печенностью платежеспособности страховщиков;

    - устанавливает Правила формирования и размещения страховых резер­вов;

    - разрабатывает нормативные акты и методические документы по вопро­сам страхования;

    - обобщает практику страховой деятельности.

    Важнейшим проявлением государственного регулирования страховой дея­тельности является ее лицензирование, осуществляемое на основе и в соответ­ствии с Законом «Об организации страхового в Российской Федерации», а так­же подзаконными актами.

    Под страховой деятельностью, на осуществление которой необходимо по­лучение лицензии, понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специ­альных денежных фондов (страховых резервов) за счет уплачиваемых страхо­вателями страховых взносов (премий) для выплат по договорам страхования.

    Деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определением раз­мера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследова­тельская деятельность в области страхования не требуют получения лицензии.

    Выдаваемая на осуществление страховой деятельности лицензия является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение названной деятельности на территории страны при соблюдении им условий и требова­ний, оговоренных при выдаче лицензии.

    Лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничений по сроку действия, если это специально не предусмотрено при ее выдаче. Ли­цензии выдаются на проведение добровольного и обязательного:

    1) личного страхования, включающего: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование;

    2) имущественного страхования, включающего: страхование средств на­земного транспорта, страхование средств воздушного транспорта, страхова­ние средств водного транспорта, страхование грузов, страхование иных видов имущества, кроме перечисленных;

    3) страхования ответственности, включающего: страхование ответст­венности заемщиков за непогашение кредитов, страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование иных видов ответственно­сти;

    4) перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование по видам страховой деятельности.

    Лицензирование обязательного страхования проводится в соответствии с за­конами Российской Федерации.

    Помимо лицензирования Министерство финансов Российской Федерации утверждает Правила размещения страховщиками страховых резервов*. Под размещением страховых резервов понимаются активы, принимаемые в покрытие (обеспечение) страховых резервов. Активы, принимаемые в покрытие страховых резервов должны удовлетворять условиям диверсификации**, возвратности, при­быльности и ликвидности.

     

     

     

     

     

     

     

    * Российская газета. 1999. 15 апреля.

    ** Диверсификация (от лат. diversus - разный и facere - делать) - распределение денеж­ных ресурсов между различными объектами вложений с целью снижения риска возмож­ных потерь капитала или доходов от него.

    В покрытие страховых резервов принимаются следующие виды активов:

    1) государственные ценные бумаги Российской Федерации, субъектов Рос­сийской Федерации и муниципальные ценные бумаги; 2) векселя банков; 3) акции, облигации, жилищные сертификаты, не перечисленные в предыду­щих пунктах; 4) банковские вклады (депозиты), в том числе удостоверенные депозитными сертификатами, в банках-резидентах; 5) инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов; 6) доли в уставном капитале обществ с ог­раниченной ответственностью и вклады в складочный капитал товариществ на вере; 7) недвижимое имущество, расположенное на территории Россий­ской Федерации; 8) доля перестраховщиков в страховых резервах; 9) депо премий по рискам, принятым в перестрахование; 10) дебиторская задолжен­ность страхователей, перестраховщиков, перестрахователей, страховщиков и страховых посредников; 11) денежная наличность в рублях; 12) денежные средства или иностранная валюта на счетах в банках-резидентах; 13) слитки золота и серебра, находящиеся на территории Российской Федерации.

    Неисполнение страховщиком требований Правил является основанием для применения к нему санкций, предусмотренных Положением о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществ­ление страховой деятельности, утвержденным приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 19 июня 1995 г.

    После регистрации и выдачи лицензии на проведение страховой деятель­ности государство в лице уполномоченных органов осуществляет постоян­ный надзор за деятельностью страховщиков. Названный ранее Департамент страхового надзора Министерства финансов России имеет право:

    - на получение от страховщиков установленной отчетности о страховой деятельности и информации об их финансовом положении;

    - осуществлять проверку соблюдения страховщиками страхового законо­дательства и достоверности представляемой ими отчетности;

    - при выявлении нарушений страховщиками страхового законодательства вправе давать предписания по их устранению. В случае невыполнения указан­ных предписаний Департамент имеет право приостановить или ограничить действие лицензии страховщика впредь до устранения выявленных нарушений либо отозвать лицензию.

    Этому же органу принадлежит право на обращение в арбитражный суд с ис­ками о ликвидации страховщиков, неоднократно нарушивших страховое зако­нодательство.

    На систему страхования распространяется требование обязательного ау­дита страховых организаций, которое установлено Указом Президента Рос­сийской Федерации от 22 декабря 1993 г. № 2263 «Об аудиторской деятель­ности в Российской Федерации» *. Лицензии на осуществление страхового аудита выдаются Министерством финансов Российской Федерации.

     

     

     

    * САПП РФ. 1993. № 52. Ст. 5069.

    В целях обеспечения государственного регулирования страхования в сфере агропромышленного производства Правительством страны 27 ноября 1998 года было принято соответствующее Постановление, согласно которому при Мини­стерстве финансов РФ образуется государственное учреждение - Федеральное агентство по регулированию страхования в сфере агропромышленного произ­водства *. Его главными задачами являются:

    - содействие развитию государственной поддержки страхования сельско­хозяйственной продукции, созданию агропромышленных страховых органи­заций и обществ взаимного страхования;

    - решение вопросов о выделении страховщикам средств федерального бюджета на оплату целевых страховых взносов;

    - управление в установленном порядке средствами федерального сель­скохозяйственного страхового резерва;

    выполнение контрольных задач.

     

     

     

    * Российская газета. 1998. 8 декабря.

    В соответствии с названным Постановлением принято решение об образо­вании Федерального сельскохозяйственного страхового резерва. Его средства направляются страховщикам в случае, если имеющихся в их распоряжении средств недостаточно для выплаты страхового возмещения сельскохозяйст­венным товаропроизводителям за ущерб от стихийных бедствий, а также на проведение централизованных предупредительных и иных мероприятий, свя­занных со страхованием урожая сельскохозяйственных культур.

    Министерство финансов Российской Федерации постоянно взаимодейст­вует с различными органами, в том числе: с правоохранительными - в целях пресечения фактов мошенничества в сфере страхования *; с органами, осуще­ствляющими антимонопольную политику; с органами исполнительной влас­ти субъектов Российской Федерации - в целях выработки единых методичес­ких принципов организации и осуществления страхового дела и недопущения принятия на региональном уровне решений, не соответствующих действую­щему законодательству; с органами страхового надзора зарубежных стран; со Всероссийским союзом страховщиков и другими профессиональными объе­динениями страховщиков.

     

     

     

     

     

     

     

    * См., напр.: Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. Предупреждение, выяв­ление, расследование. М.: ФБК-ПРЕСС, 1998.

    Для координации деятельности страховщиков, защиты их интересов, осуще­ствления совместных программ страховщики могут образовывать союзы, ассо­циации и иные объединения, которые не вправе заниматься страховой деятель­ностью. В частности, названный ранее Всероссийский союз страховщиков был создан в 1992 году по инициативе Росгосстраха, Ингосстраха и других ведущих российских страховых организаций. Страховой союз - межрегиональное про­фессиональное некоммерческое объединение страховщиков России. Он участ­вует во взаимоотношениях с государственными, международными и иными ор­ганизациями, способствует созданию и развитию страхового рынка. Руководя­щими органами Союза являются Общее собрание, Президиум и Исполнитель­ная дирекция. Президиум возглавляет Президент Росгосстраха.

    Страховое законодательство России предусматривает и возможность созда­ния страхового пула (соглашения), понятие которого дается в Положении о страховом пуле, утвержденном приказом Росстрахнадзора от 18 мая 1995 г. № 02-02/13. Страховой пул — добровольное объединение страховщиков, не яв­ляющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ни­ми в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на ус­ловиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула. Страховой пул действует на основании соглашения и создается на определен­ный срок или без ограничения срока деятельности.

    В связи с вступлением в силу Соглашения о партнерстве и сотрудничестве между Российской Федерацией и Европейским союзом, а также предстоящим вступлением нашей страны во Всемирную торговую организацию нашему го­сударству в ближайшее время необходимо решить задачи развития взаимоот­ношений российского и международного страховых рынков. При этом основ­ной целью должно являться сохранение потенциала национальной системы страхования, его использование в интересах российской экономики.

    «все книги     «к разделу      «содержание      Глав: 67      Главы: <   42.  43.  44.  45.  46.  47.  48.  49.  50.  51.  52. > 





    polkaknig@narod.ru ICQ 474-849-132 © 2005-2018 Материалы этого сайта могут быть использованы только со ссылкой на данный сайт.