14.1. Что такое выписка чека (кайтинг) “против неинкассированных сумм”?

14.1. Что такое выписка чека (кайтинг) “против неинкассированных сумм”?

23
0

Кайтинг, или
выписка чека против “неинкассированных сумм” — это противозаконное
манипулирование денежными фондами в промежуток времени, когда они переводятся
из одного банка в другой, т.е. манипулятор (кайтор) для своих действий
использует промежуток времени, необходимый для переведения денег с одного чека
на другой.

Если этот
промежуток времени (временной лаг) выразить в долларах, то это будет называться
“неинкассированные суммы” или “чеки, находящиеся в процессе инкассации”.

Манипулятор
(кайтор) делает большую ставку на деньги банка. А время является его союзником.

Известно, что
перевод денег из одного банка в другой занимает в среднем от одного до пяти
банковских дней. Количество времени зависит от местонахождения банка, откуда
послан чек. Этот промежуток называется “флоут” И это именно то, что кайтор
делает — “свободно движется (плавает) в воздухе”. Другими словами, он
использует в своих мошеннических интересах тот факт, что перевод денег между
банками требует определенного времени.

С чего каитор
начинает? Например: в понедельник, 1 июня, кайтор открывает текущий счет
(чековый счет) в местном банке, положив на депозит чек на сумму $ 250. Банк,
откуда выписан этот чек, находится в другом городе. А в этом банке у
манипулятора нет денег на счету. Он может открыть такие счета во многих банках,
но в нашем примере мы будем использовать только два банка: местный и в другом
городе.

Во вторник, 2
июня, в банке другого города кайтор вносит на депозит чек на сумму $ 300,
который выписан со счета местного банка, это делается, чтобы покрыть чек,
который местный банк переводит банку в другом городе.

МЕСТНЫЙ БАНК
БАНК В ДРУГОМ ГОРОДЕ дебет кредит баланс июнь1 июнь2 дебет кредит баланс $250
$250 … … … … $300 $300

Таким образом,
кайтор использовал 550 долларов, которых никогда не было в природе. Пока чеки
находились “в бегах” между двумя банками, по ним были получены деньги и
положены на депозит.

Имея 300
долларов на счету в банке другого города, положенные на депозит раньше, чем
поступит чек на 250 долларов, кайтор должен сделать депозит в местном банке,
чтобы покрыть чек на 300 долларов. Итак; в среду, 3 июня, кайтор в местном
банке делает депозит на 400 долларов, выписанных со счета банка в другом
городе. И, чтобы увеличить “движение” неинкассированных чеков, кайтор в
четверг, 4 июня, в банк другого города кладет еще 500 долларов, снятых со счета
в местном банке.

Окончательный
баланс на четверг показан в следующих таблицах:

Местный банк

Дата

Дебет

Кредит

Баланс

Июнь 1

Депозит — со
счета банка в другом городе

$250

$250

Июнь 3

Депозит — со
счета банка в другом городе

$400

$650

Июнь 4

Оплачен чек,
положенный 2 июня в банке другого города

$300

$350

Банк в другом
городе

Дата

Дебет

Кредит

Баланс

Июнь 2

Депозит — со
счета местного банка

$300

$300

Июнь 3

Оплачен чек,
положенный 1 июня в местном банке

$250

$50

Депозит — со
счета местного банка

$500

$550

Общая сумма
несуществующих денег, положенная на счета в обоих банках составила 1450
долларов. Общая сумма несуществующих денег, уплаченных обоими банками — 550.
Чистый доход кайтора на 4 июня равен 900 долларов (1450-550).

В пятницу утром
отчетные ведомости каждого банка, закрытые в четверг вечером, покажут балансы в
сумме $350 и $550. Затем кайтор снимет эти деньги и исчезнет со своим
“доходом”.

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ